Ad aprile sono stati rinegoziati mutui per un valore di 2,5 miliardi di euro, più di qualsiasi altro mese della serie storica e più della somma dei dieci mesi precedenti da quando è iniziato l’aumento dei tassi.
I rapidi, elevati e costanti aumenti dei tassi di interesse approvati dalla Banca Centrale Europea (BCE) negli ultimi mesi hanno costretto i cittadini a rinegoziare i propri mutui con la banca. Secondo gli ultimi dati pubblicati lunedì dalla Banca di Spagna, ad aprile si è registrato un numero record di rinegoziazioni di mutui. Un livello mai registrato prima dalle statistiche in un solo mese. Infatti, i 2.503 milioni di euro rinegoziati ad aprile rappresentano il livello mensile più alto per questo tipo di operazioni da quando esiste la serie storica (gennaio 2015). Inoltre, questa cifra supera la somma dei prestiti le cui condizioni sono state riadattate dal luglio dello scorso anno, quando i tassi di interesse hanno iniziato a salire (2.236 milioni di euro).
Il solo dato di aprile è già superiore a tutte le rinegoziazioni avvenute nel 2022 (1.910 milioni di euro), 2021 (1.744 milioni di euro), 2019 (1.318 milioni di euro), 2018 (1.744 milioni di euro) e 2017 (2.357 milioni di euro). Tuttavia, è al di sotto delle rinegoziazioni registrate nel 2020 (2,605 miliardi), l’anno della pandemia, nel 2016 (6,396 miliardi) e nel 2015 (9,241 miliardi).
Le rinegoziazioni possono riguardare modifiche delle scadenze, del tasso di interesse o il passaggio da tassi fissi a tassi variabili. La forte variazione delle rinegoziazioni si inserisce in un contesto in cui la Banca Centrale Europea ha realizzato il più rapido rialzo dei tassi della sua storia, da zero o negativo prima del luglio 2022 all’attuale 3,75%, mentre un altro rialzo è ancora previsto, anche se il presidente della BCE Christine Lagarde ha recentemente sottolineato che si sta avvicinando al suo tetto. Questo ha spinto l’Euribor al livello più alto dal 2008.
I mutui a tasso variabile sono aumentati di oltre 3,8 punti percentuali quest’anno, il che rappresenta un aumento di circa 300 euro al mese della rata media del mutuo, anche se, a seconda dell’importo del prestito e della scadenza, può essere più alto.
Un’altra ragione dell’elevato numero di mutui rinegoziati in aprile è che si tratta di un mese particolarmente dinamico per la concessione di mutui, dato che il primo trimestre dell’anno è solitamente più debole nella concessione di mutui. Pertanto, ad aprile sono stati stipulati più mutui che hanno rispettato il periodo annuale di aggiornamento del tasso di interesse.
Il numero totale di mutui stipulati nell’aprile di quest’anno ha raggiunto i 6.231 milioni di euro, il livello più alto dal luglio 2022, con un aumento del 16,1% rispetto a marzo.
In base alla scadenza, i mutui sottoscritti ad aprile con scadenza inferiore a un anno sono stati 2.456 milioni (39% del totale), mentre le scadenze tra 1 e 10 anni hanno rappresentato il 22%. I mutui per l’acquisto di abitazioni con scadenza superiore ai 10 anni sono stati pari a 2.386 milioni di euro, il 38% del totale.
Le nuove operazioni sottoscritte nel quarto mese dell’anno non hanno compensato i rimborsi anticipati, cosicché il saldo in essere del portafoglio mutui degli istituti spagnoli nel suo complesso si è attestato a 504.355 milioni di euro, il livello più basso da gennaio 2021, a sua volta il più basso da prima della crisi del 2008.
Per quanto riguarda il prezzo, il tasso di interesse medio ponderato delle operazioni sottoscritte ad aprile è stato del 3,48%, sette punti base in meno rispetto a marzo. Questo calo è dovuto al fatto che il tasso di interesse sulle rinegoziazioni è sceso di 19 punti base al 3,29%, mentre il tasso di interesse su tutte le altre operazioni è aumentato di cinque punti base al 3,60%.
Pertanto, il tasso medio ponderato sul saldo in essere del portafoglio mutui spagnolo è stato del 2,86% ad aprile, 1,72 punti percentuali in più rispetto all’aprile 2022.
Franco Leonardi
